Calculadora de Préstamos SBA

Cómo usar esta herramienta

Sigue estos pasos para generar un cálculo estimado preciso de un préstamo SBA:

• Ingresa el monto del préstamo deseado (mínimo $1,000 para ser elegible para SBA).
• Selecciona tu tipo de préstamo SBA: 7(a) para necesidades generales del negocio, 504 para bienes raíces o equipo, o Microloan para financiamiento de pequeña escala.
• Ingresa la tasa de interés anual de tu prestamista, o usa los valores predeterminados que se autocompletan al seleccionar un tipo de préstamo.
• Establece el plazo del préstamo (1-25 años, dependiendo del tipo de préstamo y el uso de los fondos).
• Añade los porcentajes de comisión de originación y de pago inicial si los conoces, o usa los puntos de referencia de la industria.
• Haz clic en Calcular Préstamo para ver el desglose completo de tu pago.
• Usa el botón Restablecer para borrar todos los campos y empezar de nuevo.

Fórmula y lógica

Esta herramienta utiliza la fórmula de amortización estándar para préstamos de tasa fija, ajustada para las comisiones y pagos iniciales específicos de la SBA:

• Pago Mensual = Monto del Préstamo × [ (Monthly Interest Rate × (1 + Monthly Interest Rate)^Number of Payments ) / ( (1 + Monthly Interest Rate)^Number of Payments - 1 ) ]
• Tasa de Interés Mensual = Tasa de Interés Anual ÷ 12 ÷ 100
• Número de Pagos = Plazo del Préstamo (Años) × 12
• Monto del Pago Inicial = Monto del Préstamo × (Porcentaje del Pago Inicial ÷ 100)
• Monto de la Comisión de Originación = Monto del Préstamo × (Porcentaje de la Comisión de Originación ÷ 100)
• Interés Total = (Pago Mensual × Número de Pagos) - Monto del Préstamo
• Costo Total del Préstamo = Monto del Préstamo + Interés Total + Monto de la Comisión de Originación

Todos los cálculos asumen tasas de interés fijas y sin penalizaciones por pago anticipado, lo cual es común en la mayoría de los préstamos respaldados por la SBA.

Notas prácticas

Los préstamos SBA tienen reglas de elegibilidad y estructuras de comisiones específicas que impactan tus costos totales:

• Los préstamos SBA 7(a) limitan las comisiones de garantía al 3.75% para préstamos superiores a $150,000, lo cual se refleja en los valores predeterminados de la comisión de originación.
• Los préstamos 504 CDC requieren un pago inicial del 10-20% para pequeñas empresas, con plazos de hasta 25 años para bienes raíces.
• Los Microloans tienen plazos máximos de 6 años y tasas de interés promedio más altas (10-16%) en comparación con otros productos SBA.
• Los pagos iniciales reducen el capital de tu préstamo pero aumentan los costos iniciales de tu bolsillo, lo que puede afectar el flujo de caja y los umbrales de margen de tu negocio.
• Usa este cálculo para compararlo con los márgenes de beneficio neto de tu negocio: los pagos mensuales totales no deben exceder el 30% de tus ingresos netos mensuales promedio para evitar tensiones en el flujo de caja.

Por qué esta herramienta es útil

Los propietarios de pequeñas empresas y emprendedores usan esta herramienta para:

• Planificar calendarios de pago para compras de equipo, reposición de inventario o expansión física.
• Comparar los costos totales entre diferentes productos de préstamo SBA para elegir la opción más rentable.
• Preparar proyecciones financieras para solicitudes de préstamos SBA, que requieren planes de pago detallados.
• Evaluar cómo los pagos iniciales y las comisiones impactan los costos iniciales y la rentabilidad a largo plazo.
• Alinear los pagos del préstamo con los ciclos de ingresos estacionales comunes en los negocios de comercio electrónico y comercio.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el monto máximo de préstamo SBA que puedo calcular?

Esta herramienta admite montos de préstamo de hasta $5 millones, que es el máximo para los préstamos SBA 7(a) y 504. Los Microloans tienen un límite de $50,000, pero la herramienta aceptará cualquier valor superior a $1,000.

¿Necesito incluir la comisión de garantía de la SBA en las comisiones de originación?

Sí, las comisiones de garantía de la SBA generalmente se incluyen en las comisiones de originación del prestamista. Para préstamos superiores a $150,000, la SBA limita esta comisión al 3.75%, que está preestablecida como valor predeterminado para los préstamos 7(a).

¿Cómo afecta el pago inicial a mi elegibilidad para un préstamo SBA?

La mayoría de los préstamos SBA requieren un pago inicial del 10-20% para pequeñas empresas, aunque las empresas emergentes y ciertas industrias pueden requerir pagos iniciales más altos. Un pago inicial mayor reduce tus pagos mensuales y el interés total, pero aumenta los costos iniciales.

Orientación adicional

Al usar tu cálculo para solicitudes de préstamo:

• Verifica las tasas de interés y las comisiones con tu prestamista SBA aprobado, ya que las tasas varían según el puntaje crediticio y el historial del negocio.
• Incluye los costos totales del préstamo en las proyecciones financieras de tu negocio para asegurar el cumplimiento de los requisitos del índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR), que típicamente requieren un DSCR de 1.25 o superior para la aprobación de la SBA.
• Para negocios de comercio electrónico o comercio, ten en cuenta las caídas de ingresos estacionales al elegir un plazo de préstamo para evitar pagos atrasados durante los períodos lentos.
• Considera las opciones de pago anticipado: la mayoría de los préstamos SBA no tienen penalizaciones por pago anticipado después de los primeros 3 años, lo que puede reducir los costos totales de intereses si tu negocio tiene exceso de flujo de caja.